Comment choisir votre assurance santé internationale ?

 

Vous souhaitez vivre ou travailler à l’étranger ? Vous allez avoir besoin d’une assurance santé internationale. Mais comment trouver la mutuelle la mieux adaptée à votre situation ? Dans cet article, on vous guide à travers les critères essentiels à considérer.

 

Qu’est-ce qu’une assurance santé internationale ?

En France, les citoyens ont la sécurité sociale pour prendre en charge une partie de leurs dépenses de santé. Le reste à payer est généralement supporté par une mutuelle. Cependant, pour les expatriés, c’est différent. Ils ne sont plus soumis au système social français, mais à celui du pays qui les accueille. Dans cette situation, ils doivent impérativement souscrire une assurance santé internationale pour bénéficier de remboursement avantageux pour leurs frais médicaux. Alors, comment choisir la meilleure offre ?

Quels avantages à souscrire une assurance santé internationale en complément ?

Souscrire une assurance santé internationale en complément présente plusieurs avantages essentiels pour les expatriés :

1. Réduction du reste à charge : La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) offre une protection de base, mais ses remboursements sont limités aux tarifs français. Dans les pays où les frais de santé sont élevés, comme les États-Unis ou l’Australie, cela peut laisser un reste à charge important. Une assurance santé internationale complète ces remboursements, couvrant une part plus significative—voire totale—de vos dépenses médicales.
2. Meilleure couverture en cas d’hospitalisation : La CFE applique des taux de remboursement variables selon cinq zones géographiques, souvent insuffisants dans les pays où les soins sont coûteux. Une assurance internationale vous offre une meilleure prise en charge lors d’une hospitalisation, évitant des frais potentiellement exorbitants.
3. Assistance et tiers payant : Avec une assurance internationale, vous pouvez bénéficier du tiers payant dans de nombreux cas, comme l’hospitalisation à l’étranger ou les soins en France. Cela signifie que vous n’avez pas à avancer les frais médicaux, ce qui simplifie vos démarches et réduit le stress financier en cas d’urgence.
4. Maintien du niveau de vie en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité : En cas d’accident ou de maladie entraînant une incapacité de travailler, les indemnités journalières de la CFE peuvent être limitées et soumises à des délais de carence. Une assurance santé internationale peut compléter ces indemnités, vous permettant de conserver jusqu’à 90 % de votre salaire et de choisir la franchise qui vous convient (par exemple, 30, 60 ou 90 jours).
5. Protection financière de vos proches en cas de décès : La CFE propose un capital décès sur option, mais les montants peuvent être insuffisants pour assurer la sécurité financière de votre famille. Une assurance internationale peut augmenter ce capital, offrant une protection plus solide à vos ayants droit.
6. Adaptation des garanties à vos besoins : Les assurances internationales offrent une flexibilité accrue, vous permettant d’ajuster votre couverture en fonction de votre pays d’expatriation et de votre situation personnelle. Vous pouvez choisir parmi différents niveaux de garanties et inclure des options spécifiques comme l’optique, les médecines alternatives ou la maternité.
7. Accès à des services supplémentaires : Ces assurances incluent souvent des services complémentaires tels que la téléconsultation médicale, l’accès à un réseau mondial de professionnels de santé agréés et une assistance multilingue. Ces avantages facilitent votre accès aux soins et améliorent votre expérience de santé à l’étranger.
8. Anticipation de votre retraite : Si la CFE vous permet de continuer à cotiser pour votre retraite de base, elle ne couvre pas la retraite complémentaire, qui peut représenter une part significative de votre pension totale. Certaines assurances santé internationales vous offrent la possibilité de continuer à cotiser à des régimes de retraite complémentaire, préservant ainsi vos droits futurs.
9. Tranquillité d’esprit : Savoir que vous êtes pleinement couvert vous permet de vivre votre expatriation sereinement, sans craindre les imprévus liés aux frais de santé élevés ou aux insuffisances de couverture.

En somme, une assurance santé internationale en complément de la CFE vous offre une protection renforcée, adaptée à vos besoins spécifiques et aux réalités du pays où vous résidez, garantissant ainsi votre bien-être et celui de vos proches lors de votre séjour à l’étranger.

Comment souscrire une assurance internationale ?

Identifier vos besoins spécifiques

Avant de vous lancer dans la quête d’une assurance santé internationale, définissez vos besoins avec précision. Votre situation personnelle, votre destination, et vos habitudes de vie sont autant de facteurs qui vont impacter votre choix.

Par exemple, si vous êtes un jeune expatrié sans famille à l’étranger pour ses études, vos besoins seront diamétralement opposés à ceux d’un père ou d’une mère de famille qui a trouvé un poste dans une compagnie internationale.

Il faut aussi savoir que certaines destinations comme les États-Unis ou l’Australie ont un système de santé très onéreux pour les particuliers. Vous devez donc profiter d’une couverture suffisante, surtout pour vos potentiels frais d’hospitalisation. Pour des pays comme la Thaïlande où les frais de santé ne sont pas trop élevés, il est tout de même préférable de souscrire une assurance santé pour avoir accès à des cliniques privées.

Utiliser un comparateur d’assurance santé internationale

Utilisez un comparateur assurance santé internationale pour trouver la meilleure solution de mutuelle. Ce type de plateforme vous offre l’opportunité de comparer rapidement les offres de plusieurs compagnies d’assurance, tout en tenant compte de critères spécifiques (garanties, tarifs et options de remboursement). Certains comparateurs proposent également des filtres pour vous permettre d’affiner vos recherches selon des critères précis comme votre âge, votre situation familiale, vos antécédents médicaux et votre destination.

 

Analyser les garanties proposées par les différentes offres

Ce critère est déterminant pour le choix de votre assurance santé internationale. Lisez bien les conditions de chaque offre pour vous assurer que toutes les garanties souhaitées sont disponibles. Hospitalisation, consultations chez le médecin, soins dentaires, maternité, spécialistes… Veillez à ce que tous ces éléments soient intégrés au contrat. Les assureurs proposent aussi plusieurs niveaux de couverture. Si vous résidez dans un pays avec des risques sanitaires élevés, par exemple, optez pour une couverture étendue.

Enfin, n’oubliez pas de vérifier les exclusions et les plafonds de remboursement pour éviter les mauvaises surprises en cas de coup dur.

 

Prendre en compte le coût des assurances et leur flexibilité

Le coût d’une assurance santé internationale varie considérablement. En fonction des garanties choisies, de la destination, de votre âge et de votre situation, la différence peut s’avérer énorme. Avec un bon comparateur d’assurance, vous allez obtenir un devis détaillé, mais faites attention aux résultats. On vous conseille de ne pas privilégier la compagnie qui offre les tarifs les plus bas. En effet, si vous faites ce choix, vous risquez de ne pas profiter des meilleures garanties pour votre profil. Pensez également à la flexibilité de l’offre. Optez pour une assurance qui offre des conditions de résiliation claires et sans pénalités excessives. Si votre situation change rapidement, vous devez avoir la possibilité de modifier votre couverture rapidement.

Certes, cette flexibilité a un coût. Alors, trouvez le meilleur équilibre entre qualité de service, tarifs et adaptabilité pour choisir l’assurance santé internationale qu’il vous faut.